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广州海川机器人丨 股份行支持制造业谁*卖力?制造业数字化转型

放大字体  缩小字体 发布日期:2022-07-26 12:06:16



制造业是国民经济的“压舱石”。信贷资源向制造业倾斜,既是服务实体经济的政策呼唤,也是银行业达成的共识。

令人欣慰的是,新增制造业贷款增加2.2万亿元,超过年的总和。股份制银行做出了巨大贡献。据和讯银行统计,截至年底,12家股份制银行的制造业贷款共计1.03亿元,比年初增长13.64%,占新增制造业贷款的15%。


多维视角

股份制银行响应支持实体经济的号召,制造业贷款实现正增长。

在投资规模上,以亿元为分界,股份制银行已形成两级梯队。截至年底,六家股份制银行的制造业贷款余额已超过亿元。浦东发展银行,新的“企业之王”,赢得了“榜首”。制造业贷款规模达到850亿元。兴业银行和中信银行分别以320亿元和30亿元的贷款*二和*三,其次是中国光大银行、中国民生银行、招商银行,其余六家制造业贷款低于1亿元的股份制银行。

在增长率方面,股份制银行也表现出差异化。其中,8家股份制银行增长16%以上,4家股份制银行增长不足10%。渤海银行贷款基数虽小,但增速,同比增长30.3%;其次是平安银行,增长27.1%;中信银行以26.8%的增长率位居*三。


银行对制造业的支持政策需要保持一致。观察期应延长至近五年,分化现象更为明显。只有五家股份制银行在复合增长率中实现了正增长,其余七家股份制银行表现为负增长。浙商银行的复合增长率,为10.62%;其次是渤海银行,复合增长率为8.59%;光大银行*三,复合增长率为5.88%。

制造业数字化转型

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与制造业贷款的比例相比,我们可以清楚地看到银行对制造业的重要性。截至年底,12家股份制银行的制造业贷款占比超过5%,只有3家股份制银行占比超过10%,其中恒丰银行的制造业贷款占比,为11.65%;浙商银行以11.37%*二;光大银行*三,占比10.41%。值得一提的是,浦发银行、兴业银行和光大银行的制造业贷款在我行企业贷款中所占比例。

与同年相比,四家股份制银行的制造业贷款比例下降,八家股份制银行的比例上升。中信银行占比增幅,比上年提高0.86个百分点。


制造业受到周期性波动的显著影响,不良贷款率远高于其他行业。为了保持高资产质量,银行需要权衡信贷资源的行业投资,这也是制造业贷款被压缩的主要原因。
观察股份制银行的不良贷款结构也证实了这一点。然而,一些银行的制造业不良率也大幅下降。制造不良年,渤海银行的不良贷款率是股份制银行中的,但年显著下降,制造业不良贷款率下降了6.19个百分点,降至4.89%;中信银行制造业不良率下降2.71个百分点,降至3.38%;招商银行制造业不良率下降2.54个百分点,降至3.55%。

随着制造业的逐步复苏,制造业比重的下降可能会得到缓解。中泰证券银行业分析师戴志峰认为,制造业正处于扩张期,股市风险普遍得到化解。如果制造业继续复苏和发展,其对银行不良表现的贡献将下降,银行估值将有大幅上升的空间。
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数字增长背后是持续的实际行动。

事实上,银行一直在寻求支持制造业的理想解决方案,包括一些值得称赞的支持措施。例如,加大中长期贷款投资,重点支持高端智能制造业,运用供应链、票据融资、一揽子金融服务等创新手段解决制造业融资痛点。

上海浦东发展银行以绿色金融和科技金融支持制造业高质量发展。一方面,它为传统制造企业提供节能改造和绿色资产融资,同时也提供各种服务,以满足绿色制造企业的融资需求。截至年,浦发银行制造业中长期贷款余额亿元,首次突破千亿大关;制造业中长期贷款增长55%,远超一般贷款增速。

招商银行积极探索商业模式创新,在支持先进制造业方面积累了一系列经验。一是行业首创“全国一体”的跨分行供应链业务模式,为核心企业及其上下游产业链构建全行服务网络。二是聚焦创新成长型科技型中小企业,实施“鹰翼”计划,提供全成长周期、全价值链的综合金融服务。三是为企业提供涵盖票据全生命周期的综合服务,成为企业票据结算的主办银行。

平安银行通过推进金融创新和技术赋能,实现了制造业企业服务模式的突破。一是深入制造业产业链全貌,挖掘生态客户群的金融需求;二是实行票据业务一体化管理,为制造企业提供全方位、低成本的票据直接贴现融资服务;三是通过“数据+模型”还原中小制造企业真实经营状况,借助物联网、大数据等科技手段构建风险管控模型,创新网上、数字化、标准化的信贷产品。年末,平安银行中长期制造业贷款余额455.68亿元,比上年末增长26.1%。

为了加强风险防控,创新和优化加工制造业中小客户信贷支持手段,加强对接和基础设施建设通过银行信贷系统与企业erp系统的形成互动,民生银行借助交易场景、大数据分析和系统管控,为链中中小企业提供信贷支持。

光大银行开展“制造业金融服务提升年”活动,将“配套制造业评价”纳入分行平衡计分卡考核;与领先制造企业签署战略合作协议;制定先进制造业白名单,召开先进制造企业签约会,提供专项扶持政策;优化增量信贷资源配置,积极配置资源,确保制造业贷款发放。年,光大银行制造业贷款和中长期制造业贷款实现双增长,提前超过计划目标。

兴业银行以技术优势、市场前景和增长潜力,重点支持高端智能装备制造、新信息技术、新材料、节能环保产业,将制造业“战略性新兴产业”客户纳入制造业专项贷款白名单,给予贷款价格补贴,加大对现代产业制造业客户的支持力度,不断优化业务和客户结构。

华夏银行对重点地区的制造业给予差别化支持,并推出了制造业客户中长期融资年审贷款产品。客户*多5年内无需偿还本金,实现无本金还款的贷款续期。
浙商银行通过推进平台服务创新应用,大力支持小微制造企业转型升级,重点支持以智能设备和绿色设备生产研发为主的制造企业,并将“金融水”引导到“与产业链相关、由服务链支撑”的小微园区。

广发银行通过优化配套机制、加强考核管理、实施“名单制”精准营销、优化内部ftp定价等方式,引导分行加大对制造业中长期资产业务的投资,鼓励保险、银行协同等综合金融产品创新,为企业提供一揽子金融服务。年末,制造业中长期贷款较年初增长48.71%。

恒丰银行通过发行债券、投资债券、并购财团等方式为制造业提供214亿元融资。年末,制造业中长期贷款余额146.27亿元,比上年增长28.9%。
制造业的防御战已经开始。在“十四五”规划和今年通过的年度长远目标中,首次提出要保持制造业比重的基本稳定,这也对股份制银行的经营能力提出了更高水平的挑战。
未来,股份制银行需要跟上大型国有银行对制造业的支持。详见中国银行业监督管理委员会提出的“5.31”大型银行工作任务:“马余额增长率”制造业贷款全年不低于5%,年末制造业中长期贷款占比比比年初提高1个百分点,信贷余额增速不低于3%。

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