华尔街见闻报导,据加州金融保护和创新局称,仅在3月9日这一天,储户和投资者的取款总额高达420亿美元,出现流动性风险,最后宣告破产。
监管机构表示,尽管在此之前,矽谷银行的财务状况良好,但是由于客户挤兑导致该银行无法按时履行支付义务,已经无法偿还债务。加州金融保护和创新局随即下令关闭矽谷银行,并指定联邦存款保险公司为接管方。
矽谷银行是什么?
矽谷银行是在1983年,专门针对科技新创资金需求而成立,至今已向几乎半数美国创投业所投资的科技,以及健康照护公司提供金融服务;虽然在矽谷之外的地区知名度并不高,但根据美国联邦存款保险公司(FDIC)资讯,SVB在美国商业银行中排名前20,截至去年底总资产达到2090亿美元。
矽谷银行倒闭的原因?
长话短说,SVB的倒闭是因为出现了挤兑(run on the bank)潮,但造成挤兑的原因则有多个面向:
首先,美国联邦准备理事会(Federal Reserve)在大约1年前开始调升利率,以因应通膨的情形,随着联准会加大升息力道,科技股成长动能趋缓,进而使得主要依靠科技股获利的SVB受到影响。
此外,较高的利率也使包括SVB在内所有银行业,在低利率时代购入的长期债券收益受到侵蚀;在此同时,创投资金的撤出使新创公司必须提出存放在SVB的资金,维护企业的营运,因此SVB就在预期投资报酬落空,以及存户挤兑下,快速崩盘。
市场恐惧感正在消退
虽然SVB的倒闭,第一时间确实让华尔街出现恐慌,但分析人士指出,该公司的崩盘不至于引发2008年金融海啸期间的骨牌效应;信评机构穆迪(Moody's)首席经济学家赞迪(Mark Zandi)就表示,目前金融系统资金充裕,也具有充分的流动性,且陷入危机的银行规模相对较小。
此外,美国联邦存款保险公司(FDIC)也表示最晚在13日上午,所有存款受到保障的存户,也都能够动用其帐户内的资金,并且也会在下一周稍晚,向未受保障的存户进行补偿。
未来的发展?
总部位于纽约的美国外汇经纪商安达(OANDA),旗下资深市场分析师摩亚(Ed Moya)指出,虽然各界预判不至于发生广泛的危机,但短期内业务主要是向科技业与加密货币放款的、规模较小的银行难免会遭遇困境,因为 “金融业内人人皆知,联准会升息最终总会造成一些破坏”。
至于SVB的后续处理,报导指出美国联邦存款保险公司基本上,会将破产银行资产出售给其他的银行,以此对未受保障的存户进行清偿,因此未来应会出现愿接手的买家。
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