疫情影响之下，上半年各家商业银行普遍面临零售业务线下展业遇阻的困境。在近两年来零售转型概念不断强化的背景下，银行业零售贷款规模占比在今年上半年度却出现普降。长沙银行的零售业务在此严峻的形势下实现了逆势增长，截至到今年6月底，长沙银行个人贷款金额为1,144.84亿元，占比39.23%，增长12.24%，零售业务转型发展持续稳步推进。
近年来，长沙银行坚定零售发展转型战略不动摇，践行下沉深耕和数字驱动的业务发展策略，持续做大做强零售业务。零售业务在整体业务已占据越来越重要的地位。据最新半年报数据显示，长沙银行管理零售客户资产(AUM)达2,066.74亿元。
在该行2019年的年报中，董事长朱玉国曾用“时间的玫瑰”来形容长沙银行对零售业务在1.0向2.0转型的艰难跨越征途上的信心与坚守。可以看出，一路走来，长沙银行始终在“做小做难”上不忘初心，精耕细作，而带给他们信心的正是湖南经济高质量发展所带来的广阔市场空间以及金融科技加持下数字化转型的可能。
下沉县域深耕社区 做精本地化服务
地处中部，承接东西，受益国家“一带一路”、“长江经济带”、“中部崛起”等发展战略，湖南良好的区位优势为其带来了经济发展的黄金期，综合实力不断增强。上半年，面对突如其来的疫情，湖南经济整体依然持续向好，经济增速稳居全国前列，营商环境不断优化，人口持续净流入，人民获得感和幸福感较高，县域经济活力迸发。今年5月国家统计局发布了2019年各大城市经济指标，作为中部城市的隐形黑马，湖南省会长沙以8.1%的GDP增速拔得头筹，在全国17个“万亿”城市中，位居第一。良好的区域经济发展潜力为长沙银行零售业务发展提供了坚实的基础和支撑。
城商行作为地方性法人银行，与区域经济深度绑定，网点布局深且广的优势使其对本地零售客户具有深度了解。当前，常规的城市网点作为各大银行的主战场，竞争激烈，基本已趋于饱和;而广大的县域农村、社区仍是待开拓的蓝海：从2019年末湖南省常住人口数及构成来看，湖南省县域农村人口仍达到了2959.7万，占比42.78%，以全国十强县长沙县、三十强县浏阳县等为代表的县域经济一直保持着快速增长态势，为长沙银行提供了优良的经济环境和广阔的市场空间;同时，基于县域农村、社区均具有熟人社会的特征，这类“小而散”的客群仍有较大的发展潜力。
依靠下沉深耕的战略打法，长沙银行不断完善“县域支行+乡镇支行+农金站”的布局体系，加大县域渠道建设。依托农金站，通过为乡镇和农村居民提供便利金融和非金融服务，打造长沙银行县域金融品牌。坚持网点社区化，搭建丰富的平台场景和生活化服务内容，深度融入社区居民生活，线下现拥有30家分支行、331个网点和3,836个农村金融服务站，已形成对社区和县域的广泛覆盖。除了县域、社区市场，作为湖南医保、社保、养老保险业务的主要合作银行之一，长沙银行整体客群基础广泛且能不断拓展。
该行表示将以本土深耕作为长期战略部署，未来开设4000-5000 家农村金融服务站，实现县域100% 覆盖。同时在湖南区域内努力实现三最目标：最大客户基数，在湖南区域内，在政府、中小、市民零售领域内客户数量最多;最强客户粘性，追求稳定、长期的客户关系，以“关系管理 + 专业能力”双线拓展，湖南区域内客户忠诚度最高，长期客户数量占比高;最高客户价值，交叉销售能力强，推动对于单一客户的深度经营，湖南区域内单个客户产量最高。全力构建湖南市场的最大客户基数、最强客户粘性和最高客户价值。
科技赋能零售数字化转型 构建场景金融生态
随着金融市场的开放，第三方消费金融平台开始受到越来越多个人客户的青睐。对于现阶段的零售银行来说，要想取得竞争优势，需要做到个性化客群的深度营销、全渠道一体化的服务、智能化的数据挖掘与应用以及风控成本的降低、这样才能尽可能触达更多的长尾客户，而金融科技使这一切成为可能。2019年，长沙银行正式开启“数字驱动”的元年，依托“科技引领、数据驱动”，该行构建起“线上+线下”、“客户+账户”、“数据+生态”、“体验+口碑”的金融新零售模式，实现了将长沙银行装进口袋的目标。
近年来，为持续推进零售业务转型落地，长沙银行坚持以客户为中心，搭建线上营销平台，构建起银行与客户无缝对接的营销体系，在移动优先战略下推动线上线下一体化融合发展，不断提升线上化获客和APP运营能力，不断制造高频触点，持续做大AUM和MAU;深刻洞察客户需求，强化端到端的客户全旅程管理，构建快乐文化服务体系，实现客户体验的不断进阶，在立足湖南市场的基础上，围绕客户“吃喝玩乐美”的需求，，建设“弗兰社”客户权益平台，通过快乐商城+呼啦支付，链接本土生活，平台化赋能中小商户，联动商户端与用户端，形成用户流、资金流、信息流“三流合一”，加速构建金融+生活的金融生态圈，进一步做实做大场景金融。
通过借力金融科技，提升运营效率和客户体验，同时深耕本地市场、县域市场，长沙银行在服务对象、服务手段等方面与同业以及新兴金融业态展开了错位竞争。
零售转型的初尝战果并未让长沙银行停下脚步，它像一匹奋力奔腾的黑马蹄急而来。截至今年6月底，长沙银行“线上”+“线下”、“客户”+“账户”、“存量”+“流量”全面开花，零售客群基础不断延展，管理零售客户资产2,066.74亿元，较年初增长13.41%;个人存款余额1600.88亿元，较年初增长18.55%，个人贷款及垫款余额1144.84亿元，较年初增长12.24%;信用卡发卡新增29.86万张，累计发卡量187.76万张，累计发卡数跻身全国城商行前列。
站上新起点，长沙银行始终未忘“做湖南人的主办银行”战略定位的初心与坚持。以零售转型战略为舵、以金融科技为桨，长沙银行正在迎来高质量发展的战略机遇期，而随着科技赋能零售数字化转型步入深水区，该行的价值将迎来新一轮的裂变。
