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互联网专属重疾险上线,值得买吗?

放大字体  缩小字体 发布日期:2022-01-12 10:55:05
导读

  来源| 大猫好规划  因为互联网保险新规,市场下架了一大批产品。  虽说主要影响的是理财险,但很多重疾险也跟着凑热闹下架了,有保险公司甚至宣布暂时退出互联网保险市场。  不过没关系,也有反应快的保险公司,很快上线了按照新规备案的重疾险,比如王牌IP达尔文,就带着达尔文6号回归了,我们一起来看看它的保

  来源| 大猫好规划

  因为互联网保险新规,市场下架了一大批产品。

  虽说主要影响的是理财险,但很多重疾险也跟着凑热闹下架了,有保险公司甚至宣布暂时退出互联网保险市场。

  不过没关系,也有反应快的保险公司,很快上线了按照新规备案的重疾险,比如王牌IP达尔文,就带着达尔文6号回归了,我们一起来看看它的保障如何?

  猫妹把它和年前的几款热门重疾险放在一起对比了下,老规矩,先上图。

  必选责任中,

  达尔文6号:

  100种重疾,赔1次,100%基本保额;

  25种中症,赔2次,每次60%基本保额,并且豁免后期保费;

  50种轻症,赔3次,每次30%基本保额,并且豁免后期保费。

  这和年前的几款热门重疾险基本一致,算是标配了。

  达尔文6号还针对20种少儿特定重疾给予额外赔付。

  如果是30岁前确诊这些疾病,除了按照重疾赔付100%基本保额外,额外再赔100%基本保额,拢共就是2倍保额,买50万就赔100万。

  这项责任常常出现在少儿专属重疾险里,看来它也想吸引一些给小朋友买重疾险的人群,只不过,它可能没有少儿专属重疾险打造的那么强大。

  除此之外,达尔文6号还新增了一项重疾复原责任。

  如果被保人在60岁前,因某项重疾获赔重疾保额后,又患上这项重疾之外的其他重疾,可额外再赔1次,具体的赔付比例如下:

  类似于一个不分组二次赔责任,只不过并不是第二次我们就一定能获赔100%基本保额或者更多,而是时间隔的越久,赔付的才越多,最少要间隔5年,才有机会再获赔1倍保额。

  它有两个限制:

  一是两次须是不同的重疾;

  二次两次都要在60岁前。

  所以获赔的概率应该不会太大。

  超级玛丽5号也有一个重疾复原责任,与达尔文6号不同的是,它两次可以是同一种重疾。

  但它也有比较苛刻的限制,首次重疾须在60岁前,而第二次重疾又要在60岁后,所以获赔的概率也不会太大。

  猫妹对除癌症以外的多次赔不是很感冒,虽然听起来能赔很多次,但实际用起来限制很多,第二次、第三次等都有不同病种、间隔期的限制,拿到钱的概率就小了,保费反而贵了。

  还不如买个单次赔的重疾险,多买点保额,命中一次就拿到足够的钱,这次花不完,以后还可以花,也能覆盖多次重疾的风险。

  不过,这两个重疾复原责任都是产品自带的,并且也不是完全意义上的多次赔,所以保费应该没有多少,那么有这项责任就比没有好。

  可选责任中,

  达尔文6号有60岁前额外赔、癌症多次赔和心脑血管疾病二次赔。

  和年前产品主要的区别点在于它的60岁前额外赔和癌症多次赔。

  它的60岁前额外赔删除了中症、轻症,但是重疾更强大了。

  如果首次患重疾是在60岁前,并且在第5个保单周年日之前,除了100%基本保额,再赔80%,拢共就是180%基本保额。

  如果首次患重疾是在60岁前,并且在第5个保单周年日及以后,除了100%基本保额,再赔100%,拢共就是200%基本保额。

  而年前的产品,最多也就是180%基本保额。

  如果说它的60岁前额外赔是在赔付比例上下功夫,那么它的癌症多次赔则是在赔付次数上做文章。

  首先,它采用了癌症二次赔的设计,癌症→癌症间隔3年,非癌→癌症间隔180天,都可以再获赔1次,赔100%基本保额。

  你以为这就完了?并没有。

  赔完第2次癌症保险金后,如果3年后仍然有新发或者转移,仍然可以再赔100%基本保额;间隔3年,再次循环,不断延续下去......

  随着癌症治疗技术的进步,癌症越来越容易治愈了,但问题就是很容易复发、转移,很折腾人,如果能对癌症进行多次赔付,还是很不错的。

  比较完它的保障内容后,我们再结合保费来看看它的性价比如何?

  1、如果只要基础责任,重疾+中症+轻症:

  可以看到,达尔文6号只比达尔文5号荣耀版、超级玛丽5号整体贵了一丢丢,最多也没超过5%。

  2.如果除了基础责任,还想侧重60岁前这一人生责任最大时期的保障,附加上60岁前额外赔:

  可以看到,达尔文6号整体都贵了比较多。

  不过你要知道,它的额外赔,第5个保单周年日及以后到60岁,可是额外赔100%基本保额,而其他产品均只有80%。

  3.如果想要侧重癌症的多重保障,再附加上癌症多次赔:

  可以看到,额外附加的保费也不算很多。

  综合来说,达尔文6号延续了之前产品的风格,并且有所创新,保费方面也没有增长多少,还是很值得选的。

  性价比最高的买法就是只要它的基础责任,如果预算充足,有其他方面的顾虑,可以再附加上它的60岁前额外赔或者癌症多次赔。

  关于保险,如果您有任何问题,可以跟猫妹小助手聊聊。

  撰文| 来自北方

  头图| Ritomm

  排版| Ritomm

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(文/小编)
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